社保交了20年，退休后能拿多少钱，附2024全国各省养老金计发基数

发布日期：2025-04-14 23:09    点击次数：115

去年延迟退休政策以及延长了社保的最低缴费年限，由15年逐步延长至20年的消息发布后，在网络上引起不少热议。

假设：如果一个人，缴满20年社保，最后退休能领多少养老金？今天手把手教大家计算你退休后的社保养老金。

养老金计算公式

养老金计算公式：

每月到手的养老金=月基础养老金+月个人账户养老金

（1）月基础养老金=（基本养老金计发基数+指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%

（2）月个人账户养老金=个人账户的余额÷计发月数

社保养老金，由基本养老保险基金以货币形式支付的养老保险待遇，主要用于保障职工退休后的基本生活，养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。

01 个人账户养老金

个人账户养老金，是指根据参保人员退休时其基本养老保险个人账户储存额计算出来的养老金。

月个人账户养老金=个人账户的余额÷计发月数。

个人账户的余额：是指截至退休时，基本养老保险个人账户历年积累下来的余额，主要来源于历年的个人缴费（费率8%）及其利息；可以在社保的app或者其他查询社保的平台上查询到

计发月数：根据平均寿命计算，50岁退休按195个月，55岁退休按170个月，60岁退休按139个月。这个“计发月数”只是用来计算退休当年的养老金，与实际发放月数无关，实际会终身发放。

计发月数的设定并非固定不变，它会根据国家政策和社会经济状况进行调整。计发月数制度最初是统一的120个月。不过在2005年，国务院发布了《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》明确提出了现在的养老保险个人账户计发数值，并一直使用至今。

具体可参考下表：

假设职工小明在65岁退休，个人账户累计存储额是8万元，计发月数是101个月，则每月的个人账户养老金=80000÷101=792.08元。

02 基础养老金

基础养老金是指根据参保人员缴费年限、缴费水平和基础养老金计发基数，计算出来的养老金，由基本养老保险基金支付终身。

每月基本养老金=（基本养老金计发基数+指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%

从这个公式中可以看出，基本养老金受3个因素影响：缴费年限、基本养老金计发基数、指数化月平均缴费工资。这三个数值越高，能领取的基本养老金越多。

缴费年限：是指参保人员退休前累计缴纳基本养老保险费的年数，每满12个月按一年计算，不满一年的，保留小数点后两位。

缴费年限对基本养老金的影响，会比月工资高、低对基本养老金的影响更大一点，它体现了“多工作、多得养老金”、“长缴长得”的政策导向。所以基本养老保险要坚持缴费，尽量不要长期断缴。如果工作暂时不稳定，可以以灵活就业身份参保。

基本养老金计发基数：以前是指当地上年度在岗职工月平均工资。从2020年开始使用，计发基数使用当地（各省、自治区、直辖市）上年度全口径城镇单位就业人员平均工资。在实务中，基本养老金计发基数并不完全等于社会平均工资，它可能在社会平均工资基础上进行一定调整。

例如下表

注：该表来源于网友分享的文章：全国2024年养老基金计发基数发布，竟然有三个省比黑龙江还低！公众号：六爸的百宝箱，表中数据仅供参考，如与实际不符，一切以实际为准。

指数化月平均缴费工资：基本养老金计算基数乘以平均缴费指数，其中平均缴费指数相对复杂。指数范围通常在0.6（最低档）至3（最高档）之间。

平均缴费指数 =（视同缴费指数×视同缴费月数 + 实际缴费指数x实际缴费月数）÷（视同缴费月数 + 实际缴费月数）

其中，视同缴费指数通常针对有视同缴费年限的人员，对于没有视同缴费年限的合同制工人，则只计算实际缴费指数。

具体计算步骤如下：

1、确定各期缴费指数：需要查看缴费记录，了解在不同缴费期内的实际缴费金额，并与当地的社会保险缴费基数（或当地上年的职工平均工资）进行比较，得出各期缴费指数。

实际缴费指数的计算公式为：

实际缴费指数 = 参保职工月缴费基数 ÷ 上年度当地社会月平均工资。

2、确定各期缴费月数，加总只和为总缴费月数：查看缴费记录，了解在不同缴费期内实际缴费的月数，并将这些月数进行累加，得出总缴费月数。

3、计算平均缴费指数：将各期缴费指数与各期缴费月数相乘，然后将所有乘积相加，最后再除以总缴费月数，即可得出平均缴费指数。

例如，如果某参保人有两年的缴费记录，第一年的缴费工资指数为0.8，缴费月数为12个月；第二年的缴费工资指数为0.9，缴费月数也为12个月。

那么该参保人的平均缴费工资指数就是（0.8×12 + 0.9×12）÷（12 + 12）= 0.85。

假设职工小明在65岁在四川退休，他的基础养老金计发基数就是8321，他一直在私企上班，社保养老金一直交的最低档位，他的平均缴费指数就是0.6，同时他社保刚好交了20年，每月的基础养老金：

（8321+8321x0.6)÷2x20x1%=1331.36元

加上小明的个人账户养老金792.08元，职工小明社保交了20年，退休后每个月能拿1331.36+792.08=2123.44元。

以上是一些关于养老金计算的基础概念和公式，当然在具体计算过程中，我们需要根据当地统计局和社保局公布的数据以及参保人的实际情况进行计算，得出最终的养老金数额。

不过，由于测算中需考虑较多变量，自己测算会比较麻烦。其中部分人员可能是还涉及到过渡养老金，但养老金核心逻辑是“多缴多得，长缴多得”！